之前的生意失败，让菜鸟无论在人生，情感，或者社会的现实得到了很多的启发和领悟，同时也激发了菜鸟要重新学习，充实自己的意念。
在这期间，菜鸟认识了几个也算是经营着小生意的朋友，他们的分享让菜鸟对生意有了更新的概念。
根据他们的说法以及菜鸟本身的领悟，菜鸟觉得一门好的生意需要具备两个基本条件，那就是：
1）生意是增值的。
一门生意如果不增值，那它肯定很难经营得长久。增值的意思不单单是生意的本身，同时也包括了生意所提供的货品以及服务带给了消费者，员工，社会以及经济的增值。在这其中，最重要的还是消费者的增值，因为这个直接影响了生意的营业额，净利以及前途。在这个讲求服务及效率的时代，消费者多数会愿意付多一点钱来得到更值得的货品及服务，咖啡店卖1零吉的咖啡，星巴克却能买到十多块，原因是因为星巴克能够给到顾客更多的价值，例如咖啡的品质，环境，服务以及身份地位的象征及优越感。
2）生意是系统化的
炒粿条是一种生意，但却不是一门好生意，因为从始至终所有生意的运作都需要你亲身去进行，除非你有本事请员工帮你炒而你又不需要在场监督，虽然不是没有可能，但这种例子少之又少，毕竟请员工帮你炒根本不符合经济效益，同时，你又不能确保炒出来的粿条会有一定的水准来符合顾客的口味。所以一门真正好的生意就需要一个很有效及符合经济效益的系统，你不需要亲自监督而会有一班员工帮你运作，能够保持好的服务与品质的同时又能确保营业额和净利的维持及增长。好的生意系统甚至可以很容易复制，这就是为什么有些生意能扩展到拥有这么多的分行。
撇开天时，地利以及人和因素，一门生意如果能具备以上的两点，那这门生意就会有很大的发展。或许你会说，要找到能够符合这两点的生意谈何容易？不容易不代表不可能，机会不会常常出现，如果连什么是好机会都看不懂，那更不用说把握机会。可是，如果对好的生意有更多更深入的认识，或许不用等机会到来，自己也有能力去寻找机会。
2012年2月29日星期三
2012年2月27日星期一
不良贷款率 (Bad Loan Ratio)
［摘自百度百科］
不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。
定义
金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高，说明金融机构收回贷款的风险大；不良贷款率低，说明金融机构收回贷款的风险小。
不良贷款率计算公式如下：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%
指标释义
贷款五级分类标准按照《贷款风险分类指导原则》(银发[2001]416号)及《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》(银监发[2003]22号)文件)及相关法规要求执行。
正常类贷款定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注类贷款定义为尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑类贷款的定义为借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失类贷款定义为在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。对各项贷款进行分类后，其后三类贷款合计为不良贷款。
各项贷款指银行业金融机构对借款人融出货币资金形成的资产。主要包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、从非金融机构买入返售资产、透支、各项垫款等。
形成原因
不良贷款的形成原因多种多样，不外乎来自于银行外部的原发性因素和银行内部管理的内生性因素。
银行外部原发性因素
(1)借款人的因素。借款人可能是内部经营不善、产品市场萎缩，也有可能是借款人借改制之机故意逃废银行债务，缺乏还款意识。(2)政策因素。由于宏观经济政策缺乏连续性，经济波动的频率高、幅度大，使信贷扩张和收缩的压力相当大，在宏观紧缩、经济调整时期，往往形成大量贷款沉淀。(3)行政干预因素。主要表现为地方政府压，地方财政挤，迫使银行发放大量指使性贷款、救济贷款，贷款行为行政化，信贷资金财政化，直接削弱了贷款产生经济效益的基础。
(1)决策失误。银行的高级管理人员对借款人的现状及市场形势的判断偏差或失误引起重大信贷决策上的失败导致不良贷款的形成。(2)信贷人员素质。部分人员素质不高，难以进行贷款的科学决策和有效管理，违规放贷时有发生；在执行信贷政策方面，有的信贷人员随意性很大，存在“人情代替制度”现象。(3)贷款结构不合理。贷款组合结构性失衡，如贷款投向不合理引起贷款过度集中等造成不良贷款的形成。(4)道德因素。信贷人员除了必须具备一定的金融理论、企业财务管理、法律制度等业务知识外，还必须具有诚实的品格和强烈的责任心。部分信贷员“在其位而不谋其职”工作主动性差，缺乏开拓创新精神，不能干好自己的本职工作。甚至蓄意营私舞弊、违规违纪、违法犯罪，引起不良贷款的形成。
清收方法
银行不良贷款，是中国金融业最大的风险所在。国际通行标准认为，金融机构不良资产率警戒线为10%。中国不良贷款率呈逐年下降趋势，但不良贷款仍然威胁着金融的安全稳定。。如何采取合理的清收办法化解不良资产一直是银行业急需解决的主要问题。
要有健全的组织管理体系
银行总行应有管理全行风险贷款的审批决策机构,有专门的职能部门如资产保全部具体管理与办理;各分行与支行设有风险贷款化解小组,逐级对风险贷款进行管理。
要加强对不良企业的管理
信誉不良的企业一般是不能正常还本付息的企业,不能正常还本付息有主观和客观的原因,所以,应分类管理,对不同的原因实行区别对待的政策,客观原因主要是在经营上资金周转出现问题或经营管理不善,不符合国家产业政策和环保的要求等,导致企业经营难以为继,无力还款;主观原因主要是企业利用非正常经营,故意减少资产或增加负债,以实现其不还或少还贷款的目的,对于这种故意逃废债务行为必须从严,按中国人民银行的有关规定执行。
采用法律手段保全资产
以诉讼方式更具有强制力,利用国家机器维护金融机构的合法权利,通过诉讼方式化解风险贷款是否成功的关键主要取决于财产保全工作的成效,一旦保全成功,诉讼案件便可以通过和解方式提前结束,全额收回贷款.金融机构在通过诉讼途径化解风险贷款时,在注重其实体权利的维护是不要忽视了司法程序的规定,导致由于程序上的延迟而丧失了实体权利,即诉讼时效,向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年,有些特殊情况下为1年。
实行公开招标拍卖方式
运用拍卖方法是最公证、公平，资产价值得到最大体现的一种方式。以拍卖的方式拍出，盘活了不良资产，回收了资金，资金风险大大降低。
政府承担不良金融资产
从金融不良资产形成原因看有地方政府干预的因素，银行的贷款曾经支持过企业、地方经济发展。因此，无论从受益的原则还是从造成损失的原因去追究，债务人和地方政府都应当在这种错位资源的重新配置过程中承担相应份额的合理成本。从本质上来说，不良资产处置是对历史上形成的错位的社会资源进行重新配置，使其尽可能发挥最大的社会效用。但这种资源重新配置的损失，如果全部由银行来承担显然是不合理的。政府承担不良金融资产有利于为地方经济发展创造条件，改善当地的投融资和信用环境，推进社会信用体系建设。
［摘自MBALib百科］
不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。该指标是计算本外币口径数据。
不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。预期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。把不良贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类：
正常类贷款定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注类贷款定义为尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
次级类贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。
可疑类贷款的定义为借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失类贷款定义为在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。对各项贷款进行分类后，其后三类贷款合计为不良贷款。
金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高，说明金融机构收回贷款的风险大；不良贷款率低，说明金融机构收回贷款的风险小。
不良贷款率的计算
计算公式：不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）／各项贷款×100%
不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。
定义
金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高，说明金融机构收回贷款的风险大；不良贷款率低，说明金融机构收回贷款的风险小。
不良贷款率计算公式如下：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%
指标释义
贷款五级分类标准按照《贷款风险分类指导原则》(银发[2001]416号)及《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》(银监发[2003]22号)文件)及相关法规要求执行。
正常类贷款定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注类贷款定义为尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑类贷款的定义为借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失类贷款定义为在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。对各项贷款进行分类后，其后三类贷款合计为不良贷款。
各项贷款指银行业金融机构对借款人融出货币资金形成的资产。主要包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、从非金融机构买入返售资产、透支、各项垫款等。
形成原因
不良贷款的形成原因多种多样，不外乎来自于银行外部的原发性因素和银行内部管理的内生性因素。
银行外部原发性因素
(1)借款人的因素。借款人可能是内部经营不善、产品市场萎缩，也有可能是借款人借改制之机故意逃废银行债务，缺乏还款意识。(2)政策因素。由于宏观经济政策缺乏连续性，经济波动的频率高、幅度大，使信贷扩张和收缩的压力相当大，在宏观紧缩、经济调整时期，往往形成大量贷款沉淀。(3)行政干预因素。主要表现为地方政府压，地方财政挤，迫使银行发放大量指使性贷款、救济贷款，贷款行为行政化，信贷资金财政化，直接削弱了贷款产生经济效益的基础。
(1)决策失误。银行的高级管理人员对借款人的现状及市场形势的判断偏差或失误引起重大信贷决策上的失败导致不良贷款的形成。(2)信贷人员素质。部分人员素质不高，难以进行贷款的科学决策和有效管理，违规放贷时有发生；在执行信贷政策方面，有的信贷人员随意性很大，存在“人情代替制度”现象。(3)贷款结构不合理。贷款组合结构性失衡，如贷款投向不合理引起贷款过度集中等造成不良贷款的形成。(4)道德因素。信贷人员除了必须具备一定的金融理论、企业财务管理、法律制度等业务知识外，还必须具有诚实的品格和强烈的责任心。部分信贷员“在其位而不谋其职”工作主动性差，缺乏开拓创新精神，不能干好自己的本职工作。甚至蓄意营私舞弊、违规违纪、违法犯罪，引起不良贷款的形成。
清收方法
银行不良贷款，是中国金融业最大的风险所在。国际通行标准认为，金融机构不良资产率警戒线为10%。中国不良贷款率呈逐年下降趋势，但不良贷款仍然威胁着金融的安全稳定。。如何采取合理的清收办法化解不良资产一直是银行业急需解决的主要问题。
要有健全的组织管理体系
银行总行应有管理全行风险贷款的审批决策机构,有专门的职能部门如资产保全部具体管理与办理;各分行与支行设有风险贷款化解小组,逐级对风险贷款进行管理。
要加强对不良企业的管理
信誉不良的企业一般是不能正常还本付息的企业,不能正常还本付息有主观和客观的原因,所以,应分类管理,对不同的原因实行区别对待的政策,客观原因主要是在经营上资金周转出现问题或经营管理不善,不符合国家产业政策和环保的要求等,导致企业经营难以为继,无力还款;主观原因主要是企业利用非正常经营,故意减少资产或增加负债,以实现其不还或少还贷款的目的,对于这种故意逃废债务行为必须从严,按中国人民银行的有关规定执行。
采用法律手段保全资产
以诉讼方式更具有强制力,利用国家机器维护金融机构的合法权利,通过诉讼方式化解风险贷款是否成功的关键主要取决于财产保全工作的成效,一旦保全成功,诉讼案件便可以通过和解方式提前结束,全额收回贷款.金融机构在通过诉讼途径化解风险贷款时,在注重其实体权利的维护是不要忽视了司法程序的规定,导致由于程序上的延迟而丧失了实体权利,即诉讼时效,向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年,有些特殊情况下为1年。
实行公开招标拍卖方式
运用拍卖方法是最公证、公平，资产价值得到最大体现的一种方式。以拍卖的方式拍出，盘活了不良资产，回收了资金，资金风险大大降低。
政府承担不良金融资产
从金融不良资产形成原因看有地方政府干预的因素，银行的贷款曾经支持过企业、地方经济发展。因此，无论从受益的原则还是从造成损失的原因去追究，债务人和地方政府都应当在这种错位资源的重新配置过程中承担相应份额的合理成本。从本质上来说，不良资产处置是对历史上形成的错位的社会资源进行重新配置，使其尽可能发挥最大的社会效用。但这种资源重新配置的损失，如果全部由银行来承担显然是不合理的。政府承担不良金融资产有利于为地方经济发展创造条件，改善当地的投融资和信用环境，推进社会信用体系建设。
［摘自MBALib百科］
不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。该指标是计算本外币口径数据。
不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。预期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。把不良贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类：
正常类贷款定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注类贷款定义为尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
次级类贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。
可疑类贷款的定义为借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失类贷款定义为在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。对各项贷款进行分类后，其后三类贷款合计为不良贷款。
金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高，说明金融机构收回贷款的风险大；不良贷款率低，说明金融机构收回贷款的风险小。
不良贷款率的计算
计算公式：不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）／各项贷款×100%
2012年2月24日星期五
生意失败—最昂贵的学费
好久没有回来更新部落格，之前搞了一个小生意，但就因为自己的学问和经验的不足，到最后因为自己无知地把个人情感带进了生意中，结果被其他人连累而被迫结束营业。
虽然生意失败亏了很多钱，心疼是难免的了，但最重要的是，在决定结束生意之前和之后，我有幸认识到几个给予我帮助和启发的新朋友，同时也见识到了人性丑恶的另一面。经过了短时间的沉淀，我知道我接下来需要的是什么，也看清楚自己在生意界打滚缺乏的是什么。
不管是理论还是实践经验，在尔虞我诈的现实社会做生意，我明显是停留在幼稚园，甚至是婴儿的程度。做事情冲动，缺乏思考，学识不足，加上不理智，这种种缺陷间接或直接地影响了我做事情的判断，让我在生意上摔了一个大跤。
怎么也想不到，活了一大把年纪，到现在还要重新上课学习做生意的模式，手法，智慧，沟通技巧，理财以及英文。虽然是慢了很多，但我答应了自己，亏了钱，再怎么心疼也没有用，唯一能做的就只有充实自己，重新出发，誓要把亏去的钱两倍，十倍，甚至是100倍赚回来。
虽然生意失败亏了很多钱，心疼是难免的了，但最重要的是，在决定结束生意之前和之后，我有幸认识到几个给予我帮助和启发的新朋友，同时也见识到了人性丑恶的另一面。经过了短时间的沉淀，我知道我接下来需要的是什么，也看清楚自己在生意界打滚缺乏的是什么。
不管是理论还是实践经验，在尔虞我诈的现实社会做生意，我明显是停留在幼稚园，甚至是婴儿的程度。做事情冲动，缺乏思考，学识不足，加上不理智，这种种缺陷间接或直接地影响了我做事情的判断，让我在生意上摔了一个大跤。
怎么也想不到，活了一大把年纪，到现在还要重新上课学习做生意的模式，手法，智慧，沟通技巧，理财以及英文。虽然是慢了很多，但我答应了自己，亏了钱，再怎么心疼也没有用，唯一能做的就只有充实自己，重新出发，誓要把亏去的钱两倍，十倍，甚至是100倍赚回来。
2011年7月13日星期三
Bersih游行导致商家损失4百万？
图片太小看不到的话可以点图放大
根据这则新闻报道，卖Karipap的因为游行的影响而损失了56万令吉的收入？根据Makcik Ros的叙述，平时她早上8点开档，中午12点收档，平均一天最少也能卖出30万令吉的Karipap。
卖冰淇淋的更厉害，根据En Din Yasin的投诉，当天的游行造成了他70亿令吉的损失，以此类推，就算扣掉一半的成本，卖足一整天24个小时，他一秒至少能赚取4万令吉？早知道菜鸟不要买股票，卖冰淇淋就好，连一秒赚250美元的比尔盖茨也自叹不如。
其他如卖煎蕊的损失了65万令吉，而在KL卖Roti canai的商家当天也总共损失了280亿令吉。看到这些数据，从此以后我不再相信Forbes的富豪排行榜了！
哈哈～
2011年7月5日星期二
从生活看经济
对于不是修读商科的菜鸟来说，想要用经济数据或宏观来分析现今的国家经济状况根本是一个大难题。那么像菜鸟这种什么都不懂的散户要如何才能多了解目前的经济状况呢？
菜鸟觉得经济活动就像食物链，环环相扣，系系相关，虽然不一定是最正确的，但菜鸟认为经济的最基本就是要看现金的流动性。适量的通货膨胀是经济向好的现象，这样不但能够为企业带来更可观的收入，而且公司赚了钱，分发给股东分红以及员工花红薪资也会来得更理想，股东员工赚的钱越多，消费能力就越强，就算是通货膨胀也不会对他们的消费意愿造成影响，如此健康的现金循环就会让经济活动更加热络，经济就会更蓬勃。
虽然官方数据显示通货膨胀还是在预期的控制范围里面，但最近发现消费者的消费意愿已经开始慢慢趋向低落。电费的调整以及原料价格的飙升令到百物膨胀，很多消费者包括菜鸟都渐渐地感觉到生活的压力而不敢胡乱花费。根据菜鸟做小型生意的亲戚以及身边朋友的口中得知近期生意开始越来越难做，平民百姓越来越不舍得花钱，这样子对商业来讲不会是个好现象，商业活动的低蘼将会为环环相扣的经济带来不乐观的连锁反应。
这些从平时生活得到的讯息虽然微不足道，但从中也是可以看到一些问题的端倪，看样子菜鸟必须更谨慎地管理菜鸟的所有投资，菜鸟可不希望看到辛辛苦苦赚来的血汗钱败在瞬间万变的股票市场。
菜鸟觉得经济活动就像食物链，环环相扣，系系相关，虽然不一定是最正确的，但菜鸟认为经济的最基本就是要看现金的流动性。适量的通货膨胀是经济向好的现象，这样不但能够为企业带来更可观的收入，而且公司赚了钱，分发给股东分红以及员工花红薪资也会来得更理想，股东员工赚的钱越多，消费能力就越强，就算是通货膨胀也不会对他们的消费意愿造成影响，如此健康的现金循环就会让经济活动更加热络，经济就会更蓬勃。
虽然官方数据显示通货膨胀还是在预期的控制范围里面，但最近发现消费者的消费意愿已经开始慢慢趋向低落。电费的调整以及原料价格的飙升令到百物膨胀，很多消费者包括菜鸟都渐渐地感觉到生活的压力而不敢胡乱花费。根据菜鸟做小型生意的亲戚以及身边朋友的口中得知近期生意开始越来越难做，平民百姓越来越不舍得花钱，这样子对商业来讲不会是个好现象，商业活动的低蘼将会为环环相扣的经济带来不乐观的连锁反应。
这些从平时生活得到的讯息虽然微不足道，但从中也是可以看到一些问题的端倪，看样子菜鸟必须更谨慎地管理菜鸟的所有投资，菜鸟可不希望看到辛辛苦苦赚来的血汗钱败在瞬间万变的股票市场。
2011年6月16日星期四
转帖：我今年26岁，就要买新屋了。
无意中在嘉礼论坛看到一位打工仔的分享，很有启发性。让我觉得世界上没有什么不可能，视乎你愿不愿意去付出！
| 我今年26 岁，6年前也是刚刚踏入社会，年轻人刚开始赚钱，当然想买自己的心头好，困难的是如何抵制种种诱惑与冲动，我的手机，六年没换，3个朋友拿爱风在我面前转，我只可看，不准买，只能默默地按着我连keypad都已经毁掉的的 w800i ，朋友买大粒 LCD, 我负责流口水，我没去旅行，没去 pub 喝酒，每一天吃同一档经济饭午餐 RM2.50，一粒蛋，一块肉 （到今天还是一样），连水也没有叫那种，更不用说能去高级餐厅消费了，除了母亲节什么就列外咯。 六年内最大的消费，是upgrade 电脑一次，千五块，和买了一粒 PS3， 与每年送女友生日礼物，相机啊，手表啊等等，不过最后女友也跑了，也许她顶不住我这样，也许也觉得很丢脸吧，比起她驾 volkswagen passat 的姐夫，我比不上，只好认命。起初买房子是为了要与她结婚，拥有自己的家庭，我为了她，我喜欢的东西全部都放弃，没买，她就负责在旁边说风凉话，说我没钱，也完全没有要与我一起分担的念头，我记得她说过这句话“就算有一天你存够钱买房子，我要的东西你也不能买给我，我要去旅行，你也负担不起，你能买间屋，也只能躲在屋，我不能过这种生活”。 分手那天我也差点放弃想买房子的念头，刚好那时很多朋友都买车，forte, city 等等，羡慕作怪了，我差点就把全部储蓄买辆 Mazda RX-8 让自己过过瘾 ，说实在，有哪个男人不想驾辆名车威威风？ 最后也是按下来那种心情，我就打死不信我找不到一个会珍惜我为她做这一切的女人，我有个储蓄保，一个月供200块，受益人我放了她的名，她说我不爱她，不舍得在她身上花钱，她认为吃喝玩乐的消费就是爱她，我无话可说，分手后受益人她的名我也删了。 我只能告诉大家，如果你想存钱买房子，如果有另一半愿意与你分这个担，其实不是很困难，至少身旁有个人能鼓励你熬过这一些日子，目标达得到，什么都值得。如果你是单身，要看你自己的造化和恒心了，如果你每一年换一粒两三千块的新手机，还是花费在潮流的东西，然后埋怨说你没钱买屋子，省起来吧，只不过是小孩子在闹罢了。 转自：房价那么高，要赚多少才能买？ |
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